Descubra quanto seu dinheiro pode crescer com aportes regulares e o poder dos juros compostos. Simule diferentes cenários de investimento e visualize o crescimento em gráfico.
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⚠️ Simulação educacional. Os valores são estimativas. Não considera IR, inflação, taxas ou variações de mercado. Não constitui recomendação de investimento.
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Entenda o que cada campo significa e como interpretar os resultados.
O capital que você já tem disponível para investir hoje. Se ainda não tem nada, comece com zero — o aporte mensal consistente é o que realmente constrói patrimônio. Mesmo R$ 1.000 iniciais fazem diferença significativa no longo prazo por conta dos juros compostos desde o primeiro dia.
O valor que você investe todo mês, de forma consistente, independente do cenário econômico. É o fator mais importante da simulação. Uma regra prática: invista entre 10% e 20% da renda. O segredo não é o valor — é a disciplina. Parar de aportar por 6 meses pode custar anos de retardo no resultado final.
O retorno médio anual esperado. Referências atuais: Selic 14,75% (Tesouro Selic), IPCA+ 8,23% real (Tesouro IPCA+), Ibovespa ~15% a.a. histórico nominal, S&P 500 ~10% a.a. em USD. Use taxas conservadoras para não se decepcionar — retornos passados não garantem retornos futuros.
O tempo investido sem resgatar. O prazo é o fator mais poderoso dos juros compostos. A "virada" acontece entre o 10º e 15º ano — quando os juros gerados superam os aportes mensais. Nos últimos 5 anos de um horizonte de 30, o patrimônio pode crescer mais do que nos primeiros 20. Nunca interrompa por isso.
A linha verde mostra o patrimônio total acumulado. A linha tracejada mostra apenas o que você efetivamente investiu (aportes + valor inicial). A diferença crescente entre as duas linhas são os juros compostos trabalhando por você — ela cresce exponencialmente, não linearmente.
Esta calculadora usa taxa constante e não considera: IR sobre rendimentos (15% a 22,5%), inflação (valores são nominais), taxas de administração, nem variações de retorno ano a ano. Para planejamento financeiro real, use como referência inicial e consulte um CFP (Certified Financial Planner).
Albert Einstein teria chamado os juros compostos de "a oitava maravilha do mundo". A lógica é simples: você ganha juros sobre os juros anteriores. Com o tempo, esse efeito se torna exponencial — os últimos anos de um investimento de longo prazo geram mais do que os primeiros 15 anos somados.
| Exemplo prático | Aporte R$ 500/mês | Taxa 10% a.a. | Resultado |
|---|---|---|---|
| 10 anos | R$ 60.000 investidos | Juros: R$ 42.000 | R$ 102.000 |
| 20 anos | R$ 120.000 investidos | Juros: R$ 259.000 | R$ 379.000 |
| 30 anos | R$ 180.000 investidos | Juros: R$ 1.130.000 | R$ 1.310.000 |
* Simulação com taxa nominal constante de 10% a.a., sem desconto de IR ou taxas.
Use as taxas abaixo como referência para sua simulação. Lembre: taxas maiores implicam maior risco. Para planejamento conservador, use a Selic ou IPCA+. Para cenários otimistas com renda variável, use entre 10% e 15%.
| Investimento | Taxa referência | Risco | Observação |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic / CDB DI | ~14,75% a.a. | Mínimo | Selic atual — taxa nominal, sem descontar IR |
| Tesouro IPCA+ 2032 | IPCA + 8,23% | Baixo (se mantido) | Taxa real — use ~13% nominal com IPCA de 5% |
| LCI / LCA | ~12% a 13% a.a. | Baixo | Isento de IR — equivalente líquido maior |
| FIIs (histórico) | ~12% a 16% a.a. | Médio | Inclui valorização + dividendos mensais |
| Ibovespa (histórico) | ~14% a 17% a.a. | Médio-alto | Média histórica nominal — alta volatilidade |
| S&P 500 em BRL (histórico) | ~15% a 20% a.a. | Médio-alto | Inclui valorização cambial do dólar |
| Carteira diversificada | ~10% a 12% a.a. | Médio | Estimativa conservadora para carteira mista |
A Regra dos 4% (Trinity Study) diz que você pode sacar 4% do patrimônio por ano sem esgotá-lo em 30 anos, com alta probabilidade. Ou seja: se você quer R$ 5.000/mês de renda passiva, precisa de R$ 1.500.000 investidos.
| Renda mensal desejada | Patrimônio necessário (Regra dos 4%) | Aporte mensal para 20 anos (10% a.a.) |
|---|---|---|
| R$ 2.000/mês | R$ 600.000 | ~R$ 925/mês |
| R$ 5.000/mês | R$ 1.500.000 | ~R$ 2.313/mês |
| R$ 10.000/mês | R$ 3.000.000 | ~R$ 4.625/mês |
| R$ 20.000/mês | R$ 6.000.000 | ~R$ 9.250/mês |
Aprenda onde colocar seu dinheiro para atingir o patrimônio simulado.